KARTENANNAHME

Question Mit welchen Arten von Karten kann ich bezahlen?
AnswerSie können mit allen geprägten VISA- und MasterCard-Karten sowie mit bestimmten VISA Electron- und V Pay-Karten bezahlen. Ob Sie VISA-Electron-Karten für Zahlungen im Internet verwenden können, hängt von der Bank ab, die die Karte ausgegeben hat. Die von der CIB ausgegebenen VISA-Electron-Bankkarten können für Einkäufe im Internet verwendet werden.
Question Which banks’ cards are suitable for internet-based payments?
AnswerAlle VISA- und MasterCard/Maestro-Karten, die die kartenausgebende Bank für Zahlungen im Internet zugelassen hat, sowie speziell für die Internetnutzung ausgegebene „Web-Karten“.
Question Kann ich mit einer Shopping Card bezahlen?
AnswerVon Händlern/Dienstleistern ausgegebene Punktesammelkarten, die zur Speicherung von Treuepunkten dienen, können nicht für Zahlungen im Internet verwendet werden.
Question Kann ich mit einer Co-Branding-Karte bezahlen?
AnswerAlle Co-Branding-Karten, die auf MasterCard oder VISA basieren und für Zahlungen im Internet geeignet sind, können zur Bezahlung verwendet werden.

DER ZAHLUNGSVORGANG

Question Wie funktioniert der Hintergrundprozess für die Online-Zahlung?
AnswerNachdem der Käufer auf der Website des Händlers/Dienstleisters „Bankkarte“ als Zahlungsmethode ausgewählt hat, leitet er die Zahlung ein und wird dann auf die Zahlungsseite der Bank weitergeleitet, die mit einem sicheren Kommunikationskanal ausgestattet ist. Für die Zahlung müssen Sie Ihre Kartennummer, das Gültigkeitsdatum der Karte und den dreistelligen Sicherheitscode auf dem Unterschriftsstreifen auf der Rückseite der Karte angeben. Die Transaktion wird von Ihnen eingeleitet, und anschließend durchläuft die Karte ein Echtzeit-Autorisierungsverfahren, bei dem die Echtheit der Kartendaten, das verfügbare Guthaben und der Ausgabenrahmen überprüft werden. Wenn alle für die Durchführung der Transaktion erforderlichen Daten in Ordnung sind, sperrt Ihre kontoführende (kartenausgebende) Bank den zu zahlenden Betrag auf Ihrer Karte. Die Belastung (Abbuchung) des Betrags von Ihrem Konto erfolgt innerhalb weniger Tage, wobei die genaue Dauer von der kontoführenden Bank abhängt.
Question Wie unterscheidet sich ein Kartenkauf über das Internet von einem herkömmlichen Kartenkauf?
AnswerWir unterscheiden zwischen Transaktionen, bei denen die Karte tatsächlich im Geschäft vorgelegt wird (Card Present), und solchen, bei denen sie nicht physisch vorhanden ist (Card Not Present). Card Present“-Transaktionen finden mit einem Gerät namens POS-Terminal statt. Nach dem Durchziehen der Karte und der Eingabe der PIN nimmt das Terminal über das Autorisierungszentrum Kontakt mit der Bank des Karteninhabers auf, je nach Kartentyp und -aussteller entweder mit dem VISA- oder dem MasterCard-Netz. Hier findet die Prüfung der Gültigkeit und der Deckung (Autorisierung) statt. Das POS-Terminal (und der Händler) erhält die Genehmigung oder Ablehnung auf demselben Weg, nur in umgekehrter Reihenfolge. Der Käufer unterschreibt den Kartenbeleg. Card Not Present-Transaktionen sind Transaktionen, bei denen die Bankkarte nicht physisch anwesend ist. Dazu gehören Transaktionen, die per Post, Telefon oder elektronisch (über das Internet) durchgeführt werden. In diesem Fall gibt der Käufer (Karteninhaber) die Transaktion durch Eingabe der angeforderten Kartendaten über eine sichere (256-Bit-verschlüsselte) Zahlungsseite in Auftrag. Ist die Transaktion erfolgreich, erhalten Sie eine Autorisierungsnummer, die mit der Nummer auf dem Papierbeleg übereinstimmt.
Question Was bedeutet Reservierung?
AnswerSobald die Bank von der Transaktion erfährt, folgt die Reservierung (Sperrung), denn die eigentliche Abbuchung kann erst nach dem Eintreffen der offiziellen Daten erfolgen, was einige Tage dauern kann, in denen man den Kaufbetrag sonst wieder ausgeben könnte. Aus diesem Grund wird das Geld, das für einen Kauf oder eine Barabhebung verwendet wird, durch die Reservierung ausgesondert und gesperrt. Der reservierte Betrag ist immer noch Teil des Kontoguthabens, wird also verzinst, kann aber nicht wieder ausgegeben werden. Die Reservierung sorgt dafür, dass Transaktionen, für die nicht genügend Geld vorhanden ist, abgelehnt werden, obwohl der Kontostand sie im Prinzip noch zulassen würde.

ERFOLGLOSE ZAHLUNGEN UND WAS ZU TUN IST

Question Wann kann eine Transaktion erfolglos sein?
AnswerDies geschieht in der Regel, wenn der Zahlungsauftrag von der kartenausgebenden Bank (d. h. der Bank, von der Sie die Karte erhalten haben) nicht akzeptiert wird, oder es kann auf eine Telekommunikations- oder IT-Störung zurückzuführen sein, die verhindert, dass die Autorisierungsanfrage bei der Verwendung einer Bankkarte den Kartenaussteller erreicht.

 

Kartenbezogene Fehler

  • Die Karte ist nicht für Zahlungen im Internet geeignet.
  • Der Einsatz der Karte über das Internet wird von der kontoführenden Bank gesperrt.
  • Der Einsatz der Karte ist gesperrt.
  • Falsche Kartendaten (Kartennummer, Verfalldatum, Sicherheitscode auf dem Unterschriftsstreifen) wurden angegeben.
  • Die Karte ist abgelaufen.

 

Kontobezogene Fehler

  • Das Guthaben reicht nicht aus, um die Transaktion auszuführen.
  • Der Betrag der Transaktion übersteigt den Verfügungsrahmen der Karte.

 

Verbindungsbedingte Fehler

  • Die Verbindung wurde wahrscheinlich während der Transaktion unterbrochen. Bitte versuchen Sie es erneut.
  • Die Transaktion wurde abgebrochen. Bitte versuchen Sie es noch einmal.

 

Technische Fehler

  • Wenn Sie von der Zahlungsseite nicht zur Website des Händlers/Dienstleisters zurückkehren, war die Transaktion nicht erfolgreich.
  • Wenn Sie die Zahlungsseite verlassen haben, aber mit der Funktion „Zurück“, „Neu laden“ oder „Aktualisieren“ des Browsers auf die Zahlungsseite zurückkehren, wird die Transaktion aus Sicherheitsgründen automatisch abgelehnt.

Question Was soll ich tun, wenn das Zahlungsverfahren nicht erfolgreich ist?
AnswerFür jede Transaktion wird eine Transaktions-ID generiert, die Sie sich bitte notieren. Sollte im Zuge des Zahlungsversuchs die Transaktion von der Bank abgelehnt werden, setzen Sie sich bitte mit Ihrer kontoführenden Bank in Verbindung.
Question Warum muss ich mich mit meiner kontoführenden Bank in Verbindung setzen, wenn die Zahlung fehlgeschlagen ist?
AnswerIm Rahmen der Kartenprüfung teilt die kontoführende (kartenausgebende) Bank der (akzeptierenden) Bank des den Betrag einziehenden Händlers mit, ob die Transaktion ausgeführt werden darf. Die akzeptierende Bank kann keine vertraulichen Informationen weitergeben; dazu ist nur die Bank berechtigt, die den Karteninhaber identifiziert.
Question Was bedeutet es, wenn ich von meiner Bank eine SMS-Nachricht über die Reservierung/Sperrung des zu zahlenden Betrags erhalte, der Händler/Dienstleister aber angibt, dass die Zahlung nicht erfolgreich war?
AnswerDies kann der Fall sein, wenn die Kartenprüfung auf der Zahlungsseite stattgefunden hat, Sie aber nicht auf die Website des Händlers/Dienstleisters zurückgekehrt sind. In diesem Fall wird die Transaktion als unvollständig und damit automatisch als nicht erfolgreich eingestuft. In diesem Fall wird der Betrag nicht von Ihrer Karte abgebucht, und die Reservierung wird aufgehoben.

SICHERHEIT

Question Was bedeuten VeriSign und ein mit 256 Bit verschlüsselter TLS-Kommunikationskanal?
AnswerTLS ist die Abkürzung für die Transport Layer Security, das bewährte Verschlüsselungsverfahren. Unsere Bank verfügt über einen 256-Bit-Verschlüsselungsschlüssel, der den Kommunikationskanal schützt. Das Unternehmen VeriSign ermöglicht es der CIB Bank, den 256-Bit-Schlüssel zu verwenden, mit dem wir die TLS-basierte Verschlüsselung sicherstellen. Derzeit verwenden 90 % des weltweiten elektronischen Geschäftsverkehrs diese Verschlüsselungsmethode. Das vom Käufer verwendete Browserprogramm verschlüsselt die Daten des Karteninhabers vor dem Senden mit TLS, so dass alle Informationen verschlüsselt an die CIB Bank übermittelt werden und für Unbefugte nicht entzifferbar sind.
Question Nach der Zahlung hat mich mein Browser gewarnt, dass ich eine sichere Zone verlasse. Ist die Sicherheit meiner Zahlung noch gewährleistet?
AnswerAbsolut sicher. Der Zahlungsvorgang erfolgt über einen 256-Bit-verschlüsselten Kommunikationskanal, ist also absolut sicher. Nach der Transaktion werden Sie auf die Website des Händlers zurückgeleitet, und wenn die Website des Händlers nicht verschlüsselt ist, warnt Sie Ihr Browser, dass Sie den verschlüsselten Kanal verlassen. Dies stellt keine Bedrohung für die Sicherheit der Zahlung dar.
Question Was ist der CVC2/CVV2-Code?
AnswerDie Abkürzung steht bei MasterCard für Card Verification Code und bei Visa für Card Verification Value und ist ein auf dem Magnetstreifen der Bankkarte kodierter Zahlenwert, mit dem die Echtheit der Karte festgestellt werden kann. Der CVC2-Code, die letzten drei Ziffern der auf der Rückseite von MasterCard/Maestro-Karten aufgedruckten Nummer, muss bei Internetkäufen angegeben werden.
Question Was bedeutet ``Verified by Visa``?
AnswerInhaber von Visa-Karten, die im Verified-by-Visa-System registriert sind, können bei der Bank, die die Karte ausstellt, ein Passwort wählen, mit dem sie sich bei Einkäufen im Internet identifizieren können und das sie vor der unbefugten Verwendung von Visa-Karten schützt. Die CIB Bank akzeptiert Karten, die im Rahmen des Systems „Verified by Visa“ ausgegeben wurden.
Question Was bedeutet MasterCard SecureCode?
AnswerInhaber von Mastercard/Maestro-Karten, die im Mastercard SecureCode-System registriert sind, können bei der Bank, die die Karte ausgibt, ein Passwort wählen, mit dem sie sich bei Einkäufen im Internet identifizieren können und das sie vor der unbefugten Verwendung von Mastercard/Maestro-Karten schützt. Die CIB Bank akzeptiert Karten, die im Rahmen des Mastercard SecureCode-Systems ausgegeben werden.
Question Was ist der UCAF-Code?
AnswerWenn Sie eine MasterCard/Maestro-Karte besitzen, haben Sie möglicherweise einen individuellen Code von Ihrer kartenausgebenden Bank erhalten. Wenn nicht, lassen Sie das Feld einfach frei.